还在为融资苦恼?前海为中小企业提供纯信用金融服务

 新闻资讯     |      2019-11-07 15:01

近日

深圳市前海必胜道网络科技有限公司

(下称“前海必胜道”)

通过前海创新金融服务“信易贷”项目

不需要提供任务担保

从招商银行获得200万元纯信用贷款

 

 

“尽管这个金额对公司而言较小,但战略价值却很大,它为中小企业开拓了一种新的融资渠道。”前海必胜道CEO王永超说,“此前公司均是通过股权融资,这是首次尝试债权融资,并完全靠纯信用获得了贷款。”

 

2018年6月,前海作为首批成员加入国家发改委成立的“守信激励创新产品与服务”联盟(“信易+”联盟),推出系列创新的信用产品与服务,着力构建前海蛇口自贸片区面向企业及公众的信用服务体系。

 

今年前海正式向国家发改委申报创建国家信用经济试验区,不仅对区内注册企业信用评级和画像,还依托庞大的信用数据,创新了多项服务,为守信企业降低运营成本,推动前海社会信用体系建设。

 

随着努力创建信用经济试验区

前海正在不断打造具有前海特色的

“信用惠企惠民”信用产品体系

其中,前海推出的“信易贷”和“信易租”

最贴近中小微企业和初创企业需求

为守信企业降低运营成本,

成为前海发展信用经济、

助力实体经济发展的创新案例

并助力前海营造对标世界一流的营商环境

 

挖掘信用潜力 破解小微企业“贷款难”

 

 

 

中小企业融资难、融资贵是普遍存在的问题

 

前海管理局自贸综合协调处社会信用服务中心工作人员李燕认为,中小企业融资难、融资贵问题的症结之一就是信息不对称,金融机构也苦恼于获客成本高、难度大、客户匹配度低等难题。“我们掌握着从深圳74个政府部门归集而来的企业数据,涉及前海蛇口自贸片区17万家企业超过1500万条公共信用数据,完全可以加以利用和开发,让数据流动起来,‘活’起来。”

 

 

前海管理局主动对接招商银行,合作开发了“前海信+”的系列信用金融产品。
 
“前海信+”
 

基于企业信用大数据,为区内企业提供的主动授信方案,纯信用额度最高200万元,如获得担保更可达1000万元额度,利率预计为0.019%-0.033%。这款金融产品完全依托纯信用,特点是无需抵押物、审批时间短、额度可覆盖一般性经营开支。

如何操作?

 
 

企业只需在“前海深港合作区”微信公众号的“办事服务”专栏中,通过“广东省统一身份认证平台”登录,便可完成实名认证,授权前海管理局将企业自有的所有信用信息推送到招商银行。

 

通过挖掘前海政务数据应用场景

不仅盘活了政务数据价值

补充了金融机构在审查时

可供参考的企业数据

更能为银行完成初筛的工作

提高信息匹配性

 

 

减轻中小企业融资成本

 

 

李燕介绍说,前海依托这些数据构建前海企业信用画像,并为其划分了A、B、C、D四个信用风险等级。同时,主动对接招商银行,合作开发了包括“信易贷”在内的“前海信+”系列信用金融产品。前海把数据共享给招商银行,招商银行据此建立模型,根据模型计算来初步估算预授信额度,然后再进行线下调查,给出最终额度。对于银行,前海协助完成客户初筛,降低获客成本;对于企业,数据有力辅助其获得贷款。

 

 

“尽管是纯信用贷款,但在授信时,我们也有行业分级,并会通过全程跟踪来控制风险,每月、每季都会了解企业的经营情况。”招商银行相关人员说,随着对前海必胜道运营情况了解程度的加深,招商银行已协助该企业联系担保机构,拟进一步授信,额外再为其提供400万元贷款,且本月就会到位。

 

 

前海企业发展信心足

 

 

今年6月3日,前海管理局信用中心与招商银行在前海深港青年梦工场举办了“认知前海 助力发展”主题沙龙,正式对外介绍了前海管理局与金融机构合作开发的首款“信易+”产品。前海必胜道正是通过这场活动了解到了前海的这款纯信用金融产品。

 

 

王永超表示,公司成立至今已完成五轮股权融资,估值近4亿元人民币。虽然200万元的信用贷款不多,但实际上对于公司的战略意义很大,为公司拓展了一个新的创新融资渠道。

 

“前海不仅是全国跨境电商企业的聚集地,前海‘拥抱变化、敢于创新’的理念也与我们高度契合,所以我们把公司注册在前海。”王永超表示,对在前海的发展十分有信心。

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